Lorsque l’on exerce en profession libérale, la question du financement est centrale, que ce soit pour l’installation ou le développement de son activité. Explorer les différentes solutions de financements disponibles est essentiel pour optimiser la gestion de son patrimoine et assurer la pérennité de son entreprise.
Comprendre et anticiper ses besoins financiers est une étape déterminante dans le parcours de toute personne exerçant ou souhaitant réussir son installation en profession libérale
Cette anticipation ne se limite pas uniquement aux premières étapes de l’installation, mais s’étend tout au long de l’évolution de l’activité. Le professionnel libéral doit, en effet, prendre en considération divers éléments financiers : les investissements initiaux (locaux, matériel, fonds de roulement), les charges fixes récurrentes, ou encore le budget alloué au développement de l’entreprise (formation, marketing, etc.).
Il est également primordial de prévoir une marge de manœuvre pour pallier d’éventuelles difficultés ou saisir des opportunités de croissance. Disposer d’une vue d’ensemble et précise des ressources financières nécessaires permet non seulement de s’orienter sereinement vers les offres de financements adaptées aux professions libérales, mais aussi de construire une entreprise sur des bases solides et pérennes.
Pour être en mesure de choisir une solution de financement adaptée, une analyse approfondie des besoins et des perspectives d’évolution de l’activité professionnelle s’avère indispensable. Vous pouvez consulter les chiffres clés de la profession libérale en Aquitaine pour votre profession
En combinant vision à court terme et stratégie à long terme, le professionnel libéral se dote d’un atout majeur pour la réussite de son installation et la gestion de son entreprise.
L’apport personnel, élément fondamental dans l’élaboration d’un projet entrepreneurial, sert de miroir qui reflète l’engagement et la confiance qu’un professionnel libéral place dans son entreprise. Cette somme, allouée de manière volontaire, dépasse la simple dimension financière. Elle révèle la détermination du professionnel ainsi que sa conviction en la réussite de son entreprise.
Dans l’univers bancaire, où la minimisation des risques est essentielle, cet apport prend une dimension presque symbolique. Il témoigne de la rigueur et de la préparation du porteur de projet et atteste du sérieux ainsi que de la solvabilité du professionnel.
Lorsqu’il est conséquent, cet apport devient une assurance et représente une diminution du risque pour l’institution financière.
Les établissements bancaires, face à cet engagement, sont plus favorables à proposer des conditions de crédit avantageuses. Il peut s’agir de taux d’intérêt plus compétitifs, des durées d’emprunt plus flexibles, voire de garanties amoindries.
Il est donc essentiel de valoriser cet apport initial pour orienter favorablement les étapes ultérieures de financement.
Le “Love Money”, parfois qualifié « d’épargne affective », est une approche singulière et authentique du financement. Il fait référence à la capacité d’un professionnel libéral à solliciter son entourage proche, que ce soit sa famille ou ses amis, pour soutenir financièrement son projet professionnel.
Pourquoi choisir cette voie plutôt qu’une autre ? Au-delà de la confiance mutuelle, cette méthode apporte une dimension personnelle et émotionnelle au projet. Elle se décline sous différentes formes, allant du don simple, au prêt d’argent, jusqu’à l’investissement en capital.
Dans ce dernier cas, les proches reçoivent des parts de l’entreprise en échange de leur soutien financier. Par ailleurs, le love money ne se limite pas à un simple échange financier. Il peut offrir des avantages fiscaux significatifs, notamment lorsqu’il est question d’investissement en capital.
La réduction d’impôt sur le revenu est de 18% dans la limite de 50 000 euros et la réduction d’ISF de 50% du montant investi dans la limite de 90 000 euros.
Cette fusion entre affaires et relations personnelles peut ainsi se transformer en un véritable levier de réussite pour les professionnels libéraux.
Lorsque l’on évoque le financement en milieu professionnel, l’emprunt bancaire se présente souvent comme l’option la plus courante et la plus structurée.
Cet outil permet à un prêteur, généralement une banque, d’accorder une somme d’argent à un emprunteur, en l’occurrence le professionnel libéral. En contrepartie, ce dernier s’engage à rembourser cette somme, majorée d’intérêts, sur une période définie.
Pourtant, il faut comprendre que chaque demande d’emprunt est étudiée minutieusement. Pour les professionnels libéraux, certains critères spécifiques sont évalués, notamment l’antériorité de l’activité.
La banque examinera les trois derniers bilans pour juger de la stabilité et de la croissance de l’entreprise. Le secteur d’activité et le montant des résultats antérieurs seront également des indicateurs déterminants. Il est donc essentiel pour les professionnels libéraux de comprendre ces mécanismes et critères afin d’optimiser leur demande et d’assurer la pérennité de leur activité.
Si le professionnel libéral n’est pas en mesure de fournir de garantie, il est possible de solliciter BPI France, spécialisée dans le soutien financier aux PME.
Dans l’univers financier des professions libérales, le crédit-bail, communément appelé “leasing”, se présente comme une alternative ingénieuse à l’apport personnel. Cette solution permet à une banque ou à un établissement spécialisé d’acquérir un bien professionnel spécifique, choisi par le professionnel libéral, puis de le louer à ce dernier sur une période définie. À l’issue de cette période, le professionnel peut avoir l’option d’acheter le bien, souvent pour une valeur résiduelle préalablement déterminée.
Le principal attrait du crédit-bail réside dans sa capacité à financer jusqu’à 100% du coût total, TVA incluse, éliminant ainsi le besoin d’un apport personnel significatif. Cela s’avère particulièrement avantageux pour les professions libérales qui cherchent à préserver leur trésorerie.
Cependant, cette option peut, à long terme, coûter plus cher qu’un prêt conventionnel.
Enfin, il est crucial de souscrire à une assurance pour couvrir les éventuels dommages ou vols du bien loué, surtout s’il s’agit de matériel onéreux ou essentiel à l’activité.
En conclusion,
Les solutions de financement bancaires offrent aux professions libérales une panoplie d’options pour optimiser la gestion de leur entreprise, dès leur installation et tout au long de leur développement. De l’apport personnel, reflet de la détermination du professionnel, au crédit-bail, astucieuse alternative à l’apport, chaque solution a ses particularités.
Il est impératif pour le professionnel libéral d’évaluer minutieusement ses besoins, ses priorités et sa situation financière afin de choisir l’option la plus adaptée.
Une bonne maîtrise de ces outils de financement permet d’assurer non seulement la pérennité de l’activité, mais aussi de construire un avenir solide et sécurisé pour soi-même et ses proches.
Copyright © Cecogeb 2023
